Ob Eigentumswohnung oder Hausbau – das Thema Finanzierung ist der entscheidende Schlüssel zum eigenen Zuhause. In den neuesten Wohnmesse Talks geben die Expert:innen von wohn² der Erste Bank und Sparkasse tiefe Einblicke in moderne Finanzierungskonzepte, warum Absicherung wichtiger als eine Autokasko ist und weshalb Warten am Immobilienmarkt selten belohnt wird.
Hinweis: Der nachfolgende Artikel basiert auf dem Video-Talk der Erste Wohnmesse mit Alexander Kern (Wohnbauspezialistin im wohn² der Erste Bank) und Kurt Krystof (Leiter wohn² Wien Zentrum).
Individuelle Konzepte statt Standardlösungen
Eine Immobilienfinanzierung begleitet Kund:innen oft über 30 bis 35 Jahre – ein langer Zeitraum, in dem viel passieren kann. Das Team von wohn² setzt daher auf eine ganzheitliche Beratung. „Es geht darum, alle Eventualitäten wie Kinderplanung oder Sanierungen von Anfang an mit einzubeziehen“, erklärt Alexander Kern. Ob vor Ort in der Filiale, via Video-Beratung oder in dringenden Fällen am Telefon – das Ziel ist ein nachhaltiges Konzept, das auch in veränderten Lebensphasen stabil bleibt.
Digitale Unterstützung von der ersten Suche an
Bevor das persönliche Gespräch stattfindet, bietet die Erste Bank eine breite Palette an digitalen Services:
- Wohnratgeber: Hilft bei der Entscheidung zwischen Stadt- und Landleben sowie der Infrastruktur-Planung.
- Wohnkreditrechner: Ermöglicht eine erste Kalkulation der Vorhabenskosten inklusive Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Makler, Gebühren).
- Immobilienkalkulator: Gibt Orientierung über die Preisspannen am Markt.
- Financial Health Prototype: Ein KI-gestütztes Tool, das Begriffe erklärt und interaktiv durch Finanzierungsthemen führt.
Sicherheit: Die „Vollkasko“ für die Familie
Ein oft unterschätzter Punkt ist die Absicherung. Kurt Christa zieht hier einen treffenden Vergleich: „Viele schließen für ihr Auto sofort eine Vollkaskoversicherung ab, zögern aber bei der Absicherung für den Wohnbau-Kredit.“ Besonders für junge Familien ist eine Ablebensversicherung essenziell, um im Ernstfall den Partner und die Kinder wirtschaftlich zu schützen. Gemeinsam mit dem Partner s Versicherung werden hier maßgeschneiderte Lösungen erstellt, die auf Wunsch auch mit einem Kapitalaufbau kombiniert werden können.
Marktausblick: Warum jetzt ein guter Zeitpunkt ist
Trotz der Zinswende sehen die Experten gute Gründe für einen Kauf. Kurt Christa erinnert daran, dass Zinsen historisch betrachtet oft bei 6 %, 7 % oder gar 10 % lagen – verglichen damit ist das heutige Niveau moderat. Ein wichtiger Faktor für die Zukunft: Die Baugenehmigungen sind zuletzt massiv eingebrochen. Da Bauprojekte eine Vorlaufzeit von zwei bis drei Jahren haben, wird das Angebot an Neubauten bald deutlich knapper werden. Zudem sorgt ein Fixzins von bis zu 25 Jahren für Planungssicherheit: Während Mieten durch die Inflation steigen, bleibt Ihre Kreditrate stabil und wird real gesehen über die Jahre sogar „günstiger“.
Nachhaltigkeit und Förderung
Nachhaltigkeit wird bei der Finanzierung in zwei Dimensionen gedacht: der langfristigen Leistbarkeit und der energetischen Effizienz. Die Expert:innen unterstützen hier nicht nur mit attraktiven Konditionen wie dem Umweltbonus für energieeffiziente Immobilien, sondern auch mit Know-how zum Thema Sanierung. „Zuerst die Hülle, dann die Heizung“, lautet der Profi-Tipp für alle, die ein gebrauchtes Objekt erwerben.
Der Eigenmittel-Check: Mehr als nur Erspartes
Ein häufiger Irrglaube ist, dass Eigenkapital ausschließlich aus Cash-Beständen bestehen muss. Im Beratungsgespräch werden oft „versteckte“ Eigenmittel gefunden:
- Rückkaufswerte von Lebensversicherungen
- Wertpapierdepots (als Sicherheit, ohne Verkauf)
- Bestehende Immobilien (z.B. eine Startwohnung oder familiäre Unterstützung)
Fazit
Der Immobilienmarkt ist dynamisch, doch die Experten sind sich einig: Der richtige Zeitpunkt für den Kauf ist dann, wenn die passende Immobilie gefunden wurde. Dank langfristiger Fixzins-Vereinbarungen (bis zu 25 Jahre) und der stabilisierenden Wirkung der Inflation auf die reale Kreditbelastung bleibt Eigentum eine der sichersten Formen der Vorsorge.
Häufig gestellte Fragen:
Wie viel Eigenkapital benötige ich aktuell?
Als Richtwert gelten circa 20 % der Gesamtkosten als Eigenmittel, während die Kreditrate etwa 30 % bis 40 % des Haushaltseinkommens nicht überschreiten sollte.
Welche Nebenkosten muss ich beim Kauf einplanen?
Zusätzlich zum Kaufpreis fallen circa 10 bis 12 % Nebenkosten an (Grunderwerbsteuer, Eintragungsgebühr, Maklerprovision und Vertragserrichtung).
Was ist der Vorteil eines Fixzinskredits gegenüber steigenden Mieten?
Ein Fixzins bietet über einen langen Zeitraum (z.B. 25 Jahre) Stabilität. In einem inflationären Umfeld steigen die Mieten meist an, während Ihre Kreditrate gleich bleibt und somit Ihre Kaufkraft schützt.
Gibt es Unterstützung bei Sanierungsvorhaben?
Ja, die Erste Bank bietet hier spezielles Know-how und unterstützt Sie dabei, Förderungen optimal in Ihr Finanzierungskonzept zu integrieren. Ein neuer Sanierungsrechner wird diesen Prozess in Kürze noch einfacher machen.